SUS DERECHOS

COMO CONSUMIDOR

CLÌNICA DE LITIGIO DE LEY DEL CONSUMIDOR

Escuela de Derecho de la Universidad de Wisconsin

2004

TABLA de CONTENIDO

Introducción.........................................................................................................................4

Automóviles.........................................................................................................................5

Recolección cobranzas de deudas......................................................................................10

Bancos y asociaciones de crédito.......................................................................................13

Servicios financieros ofrecidos por otras instituciones......................................................16

Crédito................................................................................................................................18

Tarjetas de crédito..............................................................................................................21

Publicidad y ventas............................................................................................................23

Robo de identidad..............................................................................................................23

Salud..................................................................................................................................26

Servicio telefónico.............................................................................................................29

Servicios públicos..............................................................................................................31

Companias de mudanza.....................................................................................................33

Servicios populares para el consumidor............................................................................34

Pedido por correo...............................................................................................................35

Servicio de citas.................................................................................................................36

Ofrecimiento de premios....................................................................................................37

Agradecimientos

Este manual fue publicado con fondos del Dane County Bar Association y Wisconsin Law Foundation, y The Consumer Information and Protection Committee of the State Bar of Wisconsin. Los puntos de vista que se expresan en esta publicación son los de los autores y no representan necesariamente la posición oficial ni la politica de las organizaciones mencionadas arriba.

Esta publicación fue escrita con la ayuda de los siguientes estudiantes, en la Clínica de Litigio de Ley del Consumidor en la Escuela de Derecho de la Universidad de Wisconsin:

J.D. Blythin

Melinda Campos

Jennie Capellaro

Julia Carian

Jim Couch

Sarah Ivory

Michael Kaiser

Jeff LaValle

Kelly McDermott

Mitch Mitchell

Renee Servance

Un agradecimiento especial a Kelly McDermott por los detalles gráficos finales con clip art, a Jessica Marquez y Orestes Arrieta por la traducción de la versión en espanol, y a Brenda Balch por la ayuda con el diseno y los innumerables detalles logisticos.

Marsha Mansfield y Steve Meili

Mayo de 2004

Consumer Law Litigation Clinic

University of Wisconsin Law School

975 Bascom Mall

Madison, WI 53706

(608) 263-6283

INTRODUCCIÓN

Los consumidores de Wisconsin pagan por muchos productos y servicios, como automóviles, cuentas de banco, tarjetas de crédito, pólizas de seguro mèdico, club deportivo, y servicios públicos. La mayoría de las compañías que venden estos productos y servicios tratan a la gente justamente, pero los consumidores deben investigar sus opciones cuidadosamente antes de acordar el pago de cualquier servicio, y posiblemente se necesite alzar la voz para recibir el trato que se merecen.

Esta guía abarca algunos de sus derechos como consumidor y le ofrece ideas sobre adonde acudir si usted cree que sus derechos han sido violados. También le ofrece algunas sugerencias para evitar que quede atrapado en un mal negocio. En general debe de:

· Leer cuidadosamente todos los documentos antes de firmar cualquier cosa.

· Examinar todas las facturas con muco cuidado.

· Guardar buenos registros de tus compras, servicios contratados, y esfuerzos por resolver problemas.

· Poner todas sus quejas por escrito.

· Hacer preguntas y negociar activamente.

Lea esta guía y retenga estas sugerencias en mente, pueden ayudar le ahorrar dinero y efectivamente combatir el trato ilegal en muchas de sus transacciones como consumidor.

En cada sección, la guía le resume brevemente la ley que aplica, los remedios a su alcance, y los organismos estatales en Wisconsin que pueden ayudarle. Muchas de estas organizaciones cuentan con ayuda sin costo para levantar quejas por escrito.

Si bien, esta guía le da información básica sobre derechos del consumidor, no es asesoramiento legal. La ley varia ampliamente al aplicarse a diferentes situaciones. Además, las leyes y su interpretación por los tribunales pueden cambiar con el tiempo.

Si cree que tienes un problema legal, consulte con un abogado. Muchos de los abogados que enfocan su practica a derechos del consumidor ofrecen una pequeña consulta sin costo para determinar si su demanda es valida.

AUTOMÓVILES

¿Va a comprar un Auto? Recomendaciones que le harán un comprador sabio:

· Posea una idea clara de las opciones y características que quiere en su auto antes de llegar a la agencia concesionaria. Publicaciones en letra impresa o en Internet, de las revistas Motor Trend, Consumer Reports, y Kelly Blue Book examinan las características, rendimiento, calidad y precio de diferentes automóviles.

· Lea la etiqueta que aparece en la ventana del auto, que describe la condición y precio. Lea el cuentakilómetros, él titulo y cualquier otra garantía.

· Someta el auto a una prueba de manejo. Maneje el auto cuando este frió y también cuando este precalentado. Pruébelo a velocidad de ciudad y en carretera. El vendedor le pedirà su licencia de manejo y puede ser que le acompañe en la prueba de manejo.

· Pregúntele al propietario anterior sobre la condición del auto, millaje, y usos. Los vendedores forzosamente deben darle el nombre y dirección si los pide.

· Solicite que un mecánico o un taller de reparación de carrocerías revise el auto antes de comprarlo, así podrás encontrar cualquier daño escondido o problema mecánico del cual el vendedor no le informo. Si su condado tiene como requisito una prueba de emisión, considere hacer la prueba antes de comprar el auto. La inspección llevada a cabo en las agencias concesionarias no garantiza que el automóvil pase la prueba del estado.

· Si ordena un vehículo nuevo de la fabrica, usted debe hacer una prueba de manejo cuando llegue a la agencia concesionaria. No esta forzado a aceptar el auto si esta dañado.

· Solicite que todas las promesas echas verbalmente se pongan por escrito en el contrato.

· Firme solamente si estas listo para comprar; no tienes derecho a tres días para cancelar el contrato. Guarde copias de todos los documentos y cualquier otra cosa que firmes.

· Si algún vendedor se rehúsa a cumplir sus anuncios publicitarios, o trata de cambiar los detalles de la oferta, llame a DOT’s sección de vendedores (608) 266-1425.

· Pida ver el titulo de vehículo. Si el titulo esta perdido o no esta a nombre del vendedor, compre en otro lado.

· Infórmese en sitios de Internet como www.carfax.com que le dan información como la historia de el vehículo y el millaje. Necesitarà el nùmero de identificación del vehículo (VIN).

· Pongase en contacto con la sección de vendedores de DOT para averiguar si alguien a levantado alguna queja en contra del vendedor, o si surge alguna pregunta. Llame al (608) 266-1425 o mande un correo electrónico a deales.dmv@dot.state.wi.us.

Problemas con un Automóvil nuevo- La Ley en Wisconsin ( Lemon Law)

Si su vehículo y sus defectos están cubiertos por la ley de Wisconsin, puede ser que tenga derecho a: (1) reembolso de su dinero por el valor total del vehículo, (2) o sustitución del vehículo.

¿Como saber si su vehículo esta cubierto por esta ley?

Usted esta cubierto por la ley si todo lo siguiente es verdad:

· Su vehículo es un automóvil, camioneta o casa móvil.

· Tomò posesión de su compra o contrato de arrendamiento en el estado de Wisconsin.

· Es el[la] primer[a] propietario[a] del vehículo y todavía esta bajo garantía.

· Su vehículo tiene algún defecto que la agencia concesionaria no pudo componer después de cuatro intentos, O su vehículo tiene algún defecto o defectos que han hecho imposible su uso por un total de treinta días.

· Los problemas se presentaron a menos de un año después de tomar posesión del vehículo.

¿Cómo se si mi vehículo tiene un defecto que esta cubierto bajo la ley de Wisconsin (Lemon Law)?

Su vehículo tiene un defecto cubierto por la ley de Wisconsin si ambos siguientes son verdad:

· Su vehículo tiene un problema que afecta su uso, su valor, o seguridad.

· El problema esta cubierto por la garantía.

Los problemas que se den como resultado de abuso, negligencia, o alteración del vehículo no son defectos cubiertos bajo esta ley (Lemon law).

¿Que debo hacer si pienso que cumplo con todos los requisitos?

Si esta protegido[a] por la ley de Wisconsin (Lemon Law) y su vehículo tiene un defecto protegido bajo esta ley, debe de hacer lo siguiente:

Guarde todos los documentos, incluyendo el contrato de compra, garantía, ordenes de reparación, y correspondencia con la agencia concesionaria o fabricante.

Escríbale al fabricante del vehículo y pídale el reembolso de su dinero, o un vehículo sustituto, en intercambio del vehículo defectuoso.

Llame a la Sección de Vendedores del Departamento de Transportación DOT al (608) 266.1425, y pregunte si el fabricante tiene programa certificado de arbitraje. Si existe, debe usarlo. Después de que usted y el fabricante le expliquen el problema a los mediadores; ellos llegaràn a una resolución que pueda o no aceptar.

Considere el consultar con un abogado antes del proceso de arbitraje, o después si no esta satisfecho[a] con la decisión de los mediadores.

¿Vas a comprar un carro usado? ¿Cómo saber si tiene el cuentakilómetros regresado?

· Asegúrese de que el millaje y el uso del vehículo coincidan.

· Fíjese cuidadosamente en el vehículo. El estado del vehículo coincide con las millas en el cuenta kilómetros? Es que hay desgaste excesivo en el interior del vehículo especialmente en el área del conductor? Busque engomados de mantenimiento, garantías o otros documentos que puedan indicar un millaje mas alto.

· Están bajas las millas, pero los neumáticos nuevos, o combinados? La fecha en que el neumático se fabrico se puede determinar por el código numérico que se encuentra en el neumático.

· Se han remplazado partes que normalmente no se remplazarían en un vehículo de millaje bajo? Preste atención a las partes como baterías, mangueras, abrazaderas, y bandas del ventilador y aire acondicionado.

· Usted debe investigar sin consto, si el cuentakilómetros le esta dando una lectura correcta en www.Carfax.com.

· Si sospecha que el cuentakilómetros a sido regresado, contacte a DOT unidad de fraude de cuentakilómetros, llame a (608) 266-1425. También puede contactar un abogado porque modificar el cuentakilómetros es prohibido por la ley federal.

¿Problemas con el automóvil usado que compraste?

Los autos usados que se venden en las concesionarias del estado de Wisconsin deben de tener una etiqueta en el vidrio llamada la Guía del Comprador en Wisconsin. Léala cuidadosamente antes de comprar. El engomado describe los artículos que el concesionario inspecciona, explica los defectos y las garantías del automóvil. Las agencias concesionarias necesariamente deben inspeccionar el auto y revelar cualquier defecto notorio. Si usted descubre algún defecto no mencionado en la etiqueta poco tiempo después de la compra, pídale al concesionario que cubra el costo de las reparaciones. En caso de negativa por parte del vendedor, debe de considerar el levantar una queja con DOT sección de vendedores y/o consultar a su abogado.

Sugerencias generales para resolver cualquier problema relacionado con automóviles:

Contacte a la agencia concesionaria si no lo has hecho. Entonces usted debe explicarle al concesionario su problema y darle oportunidad de resolverlo. Guarde registros de cualquier contacto con la agencia concesionaria. Solicite factura de cualquier reparación, apunte la fecha, la hora, y con quien hablò en la concesionaria.

Siga estas recomendaciones cuando hable con algún representante en la agencia concesionaria:

· Hable con el dueño o el manager sobre sus inquietudes.

· Use un tono amable, no enojado[a]. Asuma que el problema es inusual y que el representante quiere componerlo. Sea razonable, educado[a], y argumente todos los hechos.

· Digale al representante que eres un buen cliente y que se esta quejando porque quieres seguir siendo su cliente. El representante no tratarà de complacerte si piensa que ya perdió su preferencia.

· Digale que es lo que quieres exactamente- reparaciones, reembolso, disculpa, etc.

En caso de que no se resuelva el problema con la concesionaria, considere lo siguiente:

• Levantar una queja con el departamento de transportación, sección de vendedores.
• Consultar un abogado.

Problemas con la reparación de su Automóvil

Los talleres mecánicos deben esperar su autorización para hacer cualquier reparación. Esto incluye negocios que instalen o reparen accesorios, como radios o teléfonos celulares. También incluye talleres que reconstruyen partes para sus clientes. Considere seguir las siguientes sugerencias cuando repare su auto:

· Fíjese donde hay un taller mecánico antes de que lo necesite. Pregunte a sus familiares y amigos en cual taller confían y recomiendan.

· Asegúrese de que trabajo realizado por el taller este bajo garantía y solicite la información por escrito. Lea y compare pólizas de garantía cuando escoja taller.

· Cuando su auto necesite reparaciones, asegúrese de que el taller este capacitado para realizarlas. Debe buscar membresía a asociaciones profesionales y certificación de mecánico.

· Aunque entregue su auto con un problema especifico, es posible que el taller recomiende reparaciones adicionales. Si no esta seguro[a] de que las reparaciones sean necesarias, es conveniente consultar una segunda opinión. Siempre pida una segunda opinión cuando se trate de composturas costosas.

· Los talleres deben de entregarte un presupuesto si las reparaciones van a exceder mas de $50. Si no quiere un presupuesto el taller de todas maneras le entregaràn una copia de la orden de trabajo describiendo las composturas que se efectuaron.

· No se deben efectuar composturas sin autorización. Sin embargo, si deja su auto antes de que abran el taller con alguna nota para que reparen algo, y no le pida que le[a] llamen con un presupuesto, el taller puede componer lo que juzgue conveniente.

· En caso de que el taller requiera autorización adicional, le deben informar el costo de las nuevas reparaciones así como el total por el trabajo completo. Asegúrese de dejarles un nùmero de teléfono donde puedan encontrarl[a].

· Cuando el trabajo este terminado, el taller le proporcionarà una factura que describa las reparaciones, partes reemplazadas (especificando si usadas o reconstruidas), y garantías por reparaciones y partes.

· El taller puede conservar su auto hasta que pague las partes autorizadas. Desde luego, una vez que haya pagado las reparaciones autorizadas, el taller no puede conservar su vehículo por no pagar reparaciones no autorizadas.

Consejos para vender su vehículo:

· Obténga el titulo del vehículo a su nombre.

· Pague cualquier obligación o deuda que tenga relacionada con el auto antes de vender.

· Si el auto ha sostenido daños serios llame a DOT al 244.1425, y pregunte si el titulo debe de ser marcado (en otras palabras indicar daños serios), y como llevar a cabo el tramite.

· Conserve el titulo hasta que el comprador le pague. Solicite que todos los dueños del auto firmen el titulo. Usted debe completar la declaración del cuentakilómetros al final del titulo. Entregue el titulo mas actual al comprador. Usted debe de fotocopiar y guardar el titulo firmado y el recibo de la venta.

· Retire del vehículo sus placas y consérvelas.

· Obténga una licencia de vendedor si planea vender mas de 5 vehículos al año.

· No acepte cheques personales, insista en un cheque de cajero, giro postal o envió de dinero.

¿Dónde puedo aprender mas?

Para preguntas sobre problemas de reparaciones de autos puede comunicarse a:

Department of Agriculture, Trade, and Consumer Protection (Departamento de Agricultura, Comercio, y Protección al Consumidor)

2811 Agriculture Dr.

P.O. Box 8911

Madison WI 53708-8911

(608) 244.5012

(800) 422.7128

Para cualquier otro problema con vehículos debe comunicarse a:

Department of Transportation (Departamento de Transportación)

Dealer Seccion

P.O. Box 7909

Madison, WI 53707-7909

(608)266.1425

RECOLECCIÓN DE DEUDAS:

¿Puedo ser demandado[a] por no pagar mis deudas?

Si, sin embargo el acreedor debe de informarle del incumplimiento de pago y darle oportunidad de pagar.

¿Que debo de hacer si un cobrador se pone en contacto conmigo?

Lo más importante es llevar registro de los contactos. Algunos cobradores desobedecen las leyes de protección al consumidor durantes estas comunicaciones, y llevar un registro puede ayudarle a documentar cualquier violación. Si el contacto es por carta, guarde la carta y sobre. Si el contacto es por teléfono, pregunte el nombre completo de la persona que esta llamando, la compañía para la cual trabaja, y el nombre del acreedor. Apunte la hora y el lugar en que recibiò la llamada y un pequeño resumen de la conversación. Si la llamada fue contestada automáticamente por la maquina de mensajes, guarde una copia de la cinta que contiene la llamada. Esta información será de mucha ayuda si usted levanta una queja con el Departamento de Instituciones Financieras de Wisconsin o decide demandar al acreedor.

¿Puede un cobrador contactarme en cualquier lugar y a cualquier hora?

Los acreedores no pueden llamarle[la] a lugares y tiempos que saben que son inconvenientes para usted, y nunca antes de las 8:00a.m. o después de las 9:00p.m. Al notificar al acreedor que algún lugar o tiempo en el día es inconveniente para usted no puede llamarle[la] mas a ese tiempo o lugar. Lo mejor es informar al acreedor por escrito de cualquier lugar o tiempo inconveniente para usted y guardar una copia de la carta para sus registros.

¿Que más esta prohibido que hagan los cobradores?

En general los cobradores no pueden acosar a los consumidores, a su cónyuge o ningún miembro de su familia inmediata. El acoso incluye uso de lenguaje violento o obsceno, amenazar con violencia, hacerse pasar por oficial de policía, o amenazar con iniciar proceso criminal. Conjuntamente, el acreedor no puede mentir sobre información para recolectar la deuda. Si el acreedor sabe que estas siendo representado por un abogado no debe comunicarse con usted directamente.

¿Que puedo hacer si siento que algún cobrador me esta acosando?

• Notificar al acreedor por escrito que no deseas ser contactado[a]. Si lo hace el cobrador debe de dejar de llamarle. Si el cobrador sigue llamándole, recuerdele su carta y amablemente termine la comunicación. Guarde una copia de la carta que mandò al acreedor y anote cualquier llamada subsiguiente.
• Pongase en contacto con un abogado. Al iniciar una demanda bajo las leyes federales y estatales que protegen recolección injusta de deudas, puede ser que merezca daños monetarios al ganar su caso, incluyendo daños por sufrimiento emocional y los honorarios de su abogado. Sin embargo aunque la corte determine que el acreedor violo la ley, Usted todavía es responsable por el total de la deuda, solamente que el acreedor este de acuerdo en cancelarla.
• Levante una queja con el Departamento de Instituciones Financieras de Wisconsin.

¿Puede un cobrador contactar mi trabajo?

Los acreedores solamente pueden comunicarse con su trabajo para verificar que realmente estè trabajando o verificar sus ingresos.

¿Puede un acreedor embargar mi propiedad personal si no cumplo con mis pagos?

La ley de Wisconsin prohíbe embargar propiedades usando “ayuda-propia” (embargos sin orden de la corte) cuando la propiedad fue obtenida con crédito para uso personal valuada a $25,000 o menos al momento de la venta. La ley también prohíbe cualquier embargo que perturbe la paz.

Un acreedor no puede embargar propiedad personal amenos que:

• El acreedor haya iniciado una demanda en su contra por falta de pago a su deuda y haya obtenido uno - orden de la corte; o
• La entrega voluntaria de su propiedad.

Si el acreedor comienza una demanda en su contra, recibirá documentos legales. Estos documentos explican la fecha, la hora y la corte en que la demanda procederá. En caso de no estar presente el día y tiempo acordado, el juez puede pronunciar sentencia en su contra por no presentarse. Si le entregan documentos legales es recomendable que busque asesoramiento legal.

En caso de que un acreedor embargue su propiedad en violación a la ley, puede merecer:

• Quedarse con la propiedad sin hacer mas pagos.
• El valor de la propiedad si el acreedor ya la revendió.
• Un reembolso de todos los pagos que ha hecho hasta el momento.
• Los honorarios de su abogado.

¿Cuándo un acreedor puede confiscar mi salario?

Para confiscar su salario, un acreedor debe seguir el mismo procedimiento que utilizò con el embargo de propiedad. La oportunidad para confiscar, y la cantidad que puede confiscar, son muy limitadas. Por ejemplo, un acreedor no puede privarle de los medios para cubrir sus necesidades básicas. La ley de Wisconsin establece que la confiscación de salarios que le situé a usted, y a su familia, por debajo del nivel de pobreza nacional, no es permitida.

Compañías para Consolidación de Deudas:

¿Que es una compañía de consolidación de deudas?

Una compañía de consolidación de deudas afirma que puede reducir sus deudas negociando con sus acreedores. Usted le paga a la compañía una cantidad que puede ser menor a la deuda total, y ellos prometen negociar con todos sus acreedores y pagarles el total de la deuda. Si el acreedor no esta dispuesto a negociar un plan de pago, usted no esta obligado[a] a pagarle a compañía de consolidación de deudas por ningún servicio. Usualmente, hay un costo fijo por abrir una cuenta, obtener una copia de su reporte de crédito, y monitoreo. Sin embargo la compañía no puede cobrar interés en el total pagado por sus servicios. La compañía de consolidación también va a pedir acceso a su cuenta de cheques para retirar su pago mensual que se usara para pagar a sus acreedores.

¿Van mis acreedores a dejar de exigirme pago tan pronto como firme con la compañía de consolidación de deudas?

No inmediatamente. La compañía de consolidación de deudas usualmente toma de 3-5 semanas para poner en practica un plan de pago. Durante este tiempo, es una buena idea informar a sus acreedores de que ya arreglò con la compañía de consolidación.

¿Cómo saber si la compañía de consolidación es legitima?

La compañía de consolidación de deudas debe tener licencia en el estado de Wisconsin y el Departamento de Instituciones Financieras (DFI) para poder trabajar en el estado.

¿Puedo cancelar mi contrato?

Es posible cancelar su contrato con la compañía de consolidación de deudas, pero puede existir una cuota por penalización. La cantidad de penalización debe estar incluida en su contrato.

¿Cual es la máxima cantidad que una compañía de consolidación me puede cobrar?

De acuerdo con el DFI, las compañías de consolidación deben seguir uno de los siguientes planes de pago: (1) la cuota de iniciación no puede exceder $50, o (2) la cuota mensual no puede exceder el 10% del total que la compañía esta pagando a sus acreedores, o $120 al mes, cualquiera que sea menos.

¿Que es los que una compañía de consolidación puede divulgar?

Los términos y tiempos de pago, el día de vencimiento de pago, la cuota cobrada por la compañía, la cantidad que se la pagara al acreedor por parte de deudor; y una factura que permita al deudor examinar su cuenta en la oficina de la compañía durante horas de oficina.

¿Que puedo hacer si alguna compañía no cumple con sus obligaciones?

Levante una queja en el Departamento de Instituciones Financieras de Wisconsin (608) 261.9555.

BANCOS Y ASOCIACIONES DE CREDITO

¿Cuál es la diferencia entre un banco y una asociación de crédito?

Las asociaciones de crédito son grupos sin fines lucrativos gobernados por sus miembros; a diferencia, los bancos son corporaciones donde sus inversionistas son los dueños y dirigentes. Los miembros de la asociación de crédito usualmente votan para elegir a su junta directiva. Bancos y las asociaciones de crédito deben de seguir una variedad de leyes estatales y federales de protección al consumidor, incluyendo requisitos de divulgación. Los bancos y las asociaciones de crédito ofrecen servicios similares (como cuentas de cheques y ahorro). Cuando obtenga un préstamo por medio de un banco o una asociación de crédito, asegúrese de:

• Leer y entender todos los documentos antes de firmar. Solicite que le expliquen cualquier parte de los documentos que no entienda.
• Preste particular atención a cobros y otros cargos incluidos en el préstamo.

¿Cómo levanto una queja en contra de una institución financiera?

Obténga los formularios de queja llamando a la agencia correspondiente o visitando su pagina de Internet:

• State Chartered Banks Credit Unions, and Savings, and Loans (Bancos, Uniones de crédito, Ahorro, y Préstamo Incorporados al Estado)

q Wisconsin Department of Financial Intitutions

(608) 261. 9555

www.wdfi.org

• Federally Chartered Banks (Bancos Incorporados Federalmente)

q Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

877.ASK.FDIC (877.275.3342)

www.fdic.gov

• Federally Chartered Credit Unions (Uniones de Crédito Incorporadas Federalmente)

q National Credit Union Association (NCAU)

(703) 518.6300

www.ncua.gov

• Federally Chartered Savings and Loans ( Ahorro y Prestamos incorporados Federalmente)

q Office of Thrift Supervisión

800.842.6929

www.ots.treas.gov

Cuentas de Banco:

Los bancos le ofreceràn múltiples servicios, incluyendo tarjetas de cheques, tarjetas de debito, crédito, y cuentas de ahorro. Cada uno de estos productos y servicios pueden llevar un costo para el consumidor.

• Lea todo los documentos cuando abra una cuenta, y asegúrese de saber el costo por los servicios que va a usar.

Cuentas de Cheques y Ahorro

Estas cuentas pueden cobrar una variedad de cargos. Algunas cuentas requieren un balance mínimo para no cobrarle una cuota mensual. Compare precios y busque el que tenga el costo mensual mínimo. Asegúrese de:

• Llevar un registro actualizado de su cuenta de cheques. Debe restar el dinero que use al usarlo.
• Apunte las dos; transacciones electrónicas y de cheques. Para que no se confunda y sobre retire dinero de su cuenta. Apunte y restar cualquier costo.
• Conducir un saldo de su cuenta mensualmente.
• Examine cada una de sus facturas mensuales y revise que no halla errores.

Cajeros Automáticos (ATM)

Los cajeros automáticos (ATM) ofrecen acceso fácil a cuentas de banco ya existentes. Muchas instituciones financieras cobran cuotas por usar los cajeros. Reconozca que el usar un cajero de otro banco que no sea el suyo, significa que pueda pagar cuota de ese banco y también de su banco. Y efectivamente pueda pagar doble.

¿Qué son las tarjetas de debito?

Tarjetas de cheques, de cajero y combinaciones de cajero/ cheques son tipos de tarjetas de “debito”. Los consumidores usualmente las utilizan para retirar efectivo, llevar acabo transacciones bancarias de rutina en los cajeros (como depósitos y transferencias) y hacer compras.